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切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者權(quán)益

發(fā)布時(shí)間:2023-03-17 10:15:00來源: 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

  近日,金融機(jī)構(gòu)紛紛開展“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng),線下派發(fā)宣傳單,線上開設(shè)“云中課堂”,普及與日常生活密切相關(guān)的金融知識(shí),增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力。各類活動(dòng)豐富多彩,受到消費(fèi)者歡迎。

  從實(shí)際情況看,金融消費(fèi)者對(duì)自身權(quán)益的保護(hù)意識(shí)正逐漸提升。以銀行業(yè)為例,銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局今年1月底披露的數(shù)據(jù)顯示,2022年前三個(gè)季度,銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴超23.3萬件,涉及金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、信息安全權(quán)等各類權(quán)利的糾紛投訴,比如,金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不充分、擅自代理或強(qiáng)制搭售金融產(chǎn)品、個(gè)人金融信息安全保障不到位等。

  金融消費(fèi)領(lǐng)域投訴量較高,一方面說明了金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力不斷提高;另一方面也反映出金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作中存在不足,還需要持續(xù)發(fā)力。

  當(dāng)前,金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)面臨一些新形勢(shì)新問題。金融科技在豐富金融產(chǎn)品、提升金融服務(wù)的同時(shí),也讓一些侵害金融消費(fèi)者權(quán)益的行為更具隱蔽性,一些侵害消費(fèi)者利益的產(chǎn)品甚至披著“金融創(chuàng)新”的外衣。有關(guān)部門在查辦案件時(shí)發(fā)現(xiàn),金融案件往往存在跨區(qū)域情形,具有案件量大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、取證難、執(zhí)法成本高的特點(diǎn)。從金融消費(fèi)者的角度來看,在維護(hù)自身權(quán)益時(shí),面臨反映渠道不暢、缺少法律專業(yè)人員支援、過程冗長等諸多關(guān)卡,往往處于“單打獨(dú)斗”的尷尬境地。

  對(duì)于消費(fèi)者反映強(qiáng)烈、嚴(yán)重侵害群眾利益的所謂“金融創(chuàng)新”,決不能熟視無睹、聽之任之,要主動(dòng)作為、嚴(yán)肅查處。

  要維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益,必須管住金融機(jī)構(gòu),提高其違法成本、增強(qiáng)震懾效果。從一些已有案例來看,盡管監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管和處罰力度,但一些金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為仍屢禁不止。這在很大程度上與相關(guān)主體和人員違法成本偏低有較大關(guān)系。在高收益誘惑下,一些金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員抱有僥幸心理。同時(shí),處罰偏輕也容易導(dǎo)致其受利益驅(qū)使,鋌而走險(xiǎn)。要扭轉(zhuǎn)“罰不及損”“罰不及得”的情況,就必須提高金融違法成本,加強(qiáng)對(duì)相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管執(zhí)法,對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展常態(tài)化整治。

  要做到“執(zhí)法必嚴(yán),違法必究”,前提是要進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)。分散在各個(gè)金融相關(guān)立法中的金融消費(fèi)者保護(hù)法律規(guī)定,增加了個(gè)體金融消費(fèi)者維權(quán)的難度和成本。另外,現(xiàn)行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系存在立法層級(jí)不高、條款分散、保護(hù)力度不夠、監(jiān)管口徑不一等諸多問題,已不能完全適應(yīng)新形勢(shì)下保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的需要。

  在剛剛結(jié)束的全國兩會(huì)上,如何提升金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作,也成為代表委員們關(guān)注的話題。值得期待的是,此次國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案中將中國人民銀行有關(guān)金融消費(fèi)者保護(hù)職責(zé)以及中國證監(jiān)會(huì)投資者保護(hù)職責(zé)統(tǒng)一劃入國家金融監(jiān)督管理總局,這也預(yù)示著金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)將得到進(jìn)一步強(qiáng)化。隨著體制機(jī)制的完善,侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為必會(huì)受到嚴(yán)懲,一些影響金融市場(chǎng)秩序的源頭性問題有望得到根治。(陸敏)

(責(zé)編:李雨潼)

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