營(yíng)造安全透明借貸環(huán)境

　　關(guān)于“個(gè)人網(wǎng)貸信息全面接入征信系統(tǒng)”的話(huà)題近期登上熱搜，引發(fā)熱烈討論。據(jù)悉，螞蟻借唄、京東金條、美團(tuán)借錢(qián)、攜程拿去花等多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品已接入央行征信系統(tǒng)，并根據(jù)央行要求報(bào)送征信信息。

　　自2020年起，網(wǎng)貸平臺(tái)已陸續(xù)接入央行征信系統(tǒng)。隨著監(jiān)管的不斷完善，無(wú)論平臺(tái)大小，個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)，已成為大勢(shì)所趨。

　　個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)是我國(guó)健全覆蓋全社會(huì)的征信體系的一個(gè)重要步驟，對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展具有積極作用。借此，金融機(jī)構(gòu)可以更加全面掌握借款人的信用狀況，準(zhǔn)確評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去由于信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致盲目放貸的問(wèn)題，將在很大程度上得以好轉(zhuǎn)。同時(shí)，征信系統(tǒng)的信用約束作用也將使有能力而無(wú)意愿還款的不良金融行為得到遏制，將有效降低貸款平臺(tái)壞賬率，防止信用風(fēng)險(xiǎn)蔓延，為消費(fèi)者營(yíng)造更加安全透明的借貸環(huán)境。

　　然而，也有部分消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)產(chǎn)生疑慮，擔(dān)心對(duì)其未來(lái)的房貸、車(chē)貸等產(chǎn)生不利影響。網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)確實(shí)會(huì)在一定程度上影響消費(fèi)者的后續(xù)借貸行為。授信或發(fā)放貸款前，金融機(jī)構(gòu)將全面了解借款人的信用記錄，查看是否存在逾期等情況。不少銀行也會(huì)要求借款人在申請(qǐng)房貸時(shí)提供其他信用類(lèi)貸款的結(jié)清證明。

　　但總體而言，只要保持良好的還款習(xí)慣，按時(shí)履約，信用記錄良好，網(wǎng)貸數(shù)量合理，網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)并不會(huì)對(duì)個(gè)人信貸產(chǎn)生負(fù)面影響。相反，良好的網(wǎng)貸記錄也可能成為提升個(gè)人信用評(píng)分的途徑。對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這也是一次很好的“體檢”機(jī)會(huì)，通過(guò)查看征信報(bào)告，可以更好了解自身信用狀況。同時(shí)也有助于強(qiáng)化信用意識(shí)，更加合理規(guī)劃財(cái)務(wù)，避免陷入多頭借貸的困境。

　　隨著個(gè)人網(wǎng)貸信息全面接入征信系統(tǒng)，網(wǎng)貸壞賬及金融風(fēng)險(xiǎn)有效降低，網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)成本也將隨之下降。此前由于較高金融風(fēng)險(xiǎn)而推高的網(wǎng)絡(luò)貸款利率有望實(shí)現(xiàn)下調(diào)，減少消費(fèi)者借貸成本。可見(jiàn)，個(gè)人網(wǎng)貸信息接入征信系統(tǒng)，既是約束，也是保護(hù)，因此沒(méi)必要誤解與恐慌。

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 秦 悅