【光明論壇】立法織密筑牢金融安全網(wǎng)
【光明論壇】
作者:李慈強(華東政法大學(xué)經(jīng)濟法學(xué)院副教授)
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心、是實體經(jīng)濟的血脈,在優(yōu)化市場資源配置、服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)社會高質(zhì)量發(fā)展等方面發(fā)揮著不可替代的作用。防范化解風(fēng)險、保障金融安全,始終是維護行業(yè)穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎(chǔ)。不久前,《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(草案)》(以下簡稱《草案》)面向社會再次征求意見。相較于去年4月份的《中華人民共和國金融穩(wěn)定法(征求意見稿)》,《草案》更加注重“統(tǒng)籌與協(xié)同”,充分利用我國在金融風(fēng)險化解與處置中的行政優(yōu)勢,積極推動部門間、行業(yè)間以及社會間的協(xié)同治理,進一步增加了金融穩(wěn)定具體工作的可操作性。
維護金融穩(wěn)定須堅持風(fēng)險預(yù)防和化解處置并重。為了提高金融體系抵御風(fēng)險的能力、切實維護金融穩(wěn)定和保障安全,《草案》堅持以風(fēng)險預(yù)防為主、同步推進風(fēng)險化解和處置的立法思路,采取“金融風(fēng)險防范”和“金融風(fēng)險化解”“金融風(fēng)險處置”并重的立法體例。首先,通過設(shè)置金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入門檻、明確金融機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營義務(wù)、細化管理部門監(jiān)管職責(zé)來做好金融風(fēng)險防范工作,借助監(jiān)測預(yù)警機制將風(fēng)險扼殺在搖籃之中。其次,《草案》以審慎監(jiān)管指標(biāo)為依據(jù),全過程、全方位動態(tài)評估金融風(fēng)險水平。當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動時,及時要求金融機構(gòu)通過調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模、限制紅利分配等方式方法來落實主體責(zé)任,同時引導(dǎo)存款保險基金、保險保障基金等市場機制適時介入,輔以政府行政監(jiān)管來實現(xiàn)金融風(fēng)險的有效化解。最后,在金融風(fēng)險發(fā)生后,堅持風(fēng)險主體自救原則,充分發(fā)揮市場資源配置作用,引入救濟資本,激活金融穩(wěn)定保障基金,管理部門適時進行接管與托管,同時銜接配合司法程序做好金融風(fēng)險的合理處置。
維護金融穩(wěn)定應(yīng)加強各主體間的統(tǒng)籌與協(xié)同。針對金融穩(wěn)定工作中存在的行業(yè)間、部門間分工與合作的問題,《草案》從橫向監(jiān)管部門統(tǒng)籌與縱向落實主體協(xié)同角度展開制度設(shè)計。一方面,通過建立金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,明確金融監(jiān)管部門、發(fā)展改革部門等成員單位的法定職責(zé),暢通部門間金融信息共享渠道,進而實現(xiàn)金融風(fēng)險的精確研判,推動金融穩(wěn)定工作的有序進行。另一方面,遵循“由中央到地方”“從政策到市場”的制度實施邏輯,細化省級與縣級人民政府在金融穩(wěn)定工作中的職責(zé)與權(quán)限,規(guī)范不同層級政府在應(yīng)對不同等級金融風(fēng)險時的程序要求。同時,《草案》遵循社會協(xié)調(diào)治理的理念,強調(diào)以市場主體為核心,壓實金融機構(gòu)、行業(yè)保障基金等主體的風(fēng)險防范、化解與處置義務(wù),通過協(xié)同與配合來實現(xiàn)金融穩(wěn)定工作的有效推進。
維護金融穩(wěn)定要健全完善金融穩(wěn)定保障機制?!恫莅浮钒凑帐袌龌?、法治化原則,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,系統(tǒng)地搭建了“決策部署—合規(guī)經(jīng)營—風(fēng)險預(yù)警—風(fēng)險化解—風(fēng)險處置”的金融穩(wěn)定保障機制。具體而言,設(shè)立金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制,從宏觀上負責(zé)金融穩(wěn)定的戰(zhàn)略全局與決策部署;提高對于金融機構(gòu)內(nèi)部控制機制的要求,督促市場主體審慎合規(guī)經(jīng)營;建立金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機制,實時監(jiān)測指標(biāo)波動,嚴格規(guī)制影響金融穩(wěn)定的違法行為;同時,明確金融管理部門在應(yīng)對不同情形時的風(fēng)險化解措施,例如限制股東權(quán)利、責(zé)令補充資本等,規(guī)定存款保險基金的早期糾正措施,健全金融風(fēng)險化解機制。另外,《草案》重申中國人民銀行的最后貸款人職責(zé),新設(shè)金融穩(wěn)定保障基金,對于基金的資金來源、擔(dān)保與管理做出兜底性規(guī)定,輔以司法程序的銜接與配合,切實做好金融風(fēng)險的有效處置。
維護金融穩(wěn)定當(dāng)強化主體的責(zé)任落實與追究。法律的有效實施關(guān)鍵在于責(zé)任落實,為此,《草案》設(shè)立獨立的專章明確規(guī)定了導(dǎo)致金融風(fēng)險發(fā)生、蔓延的違法違規(guī)行為的主體責(zé)任,分別為“政府部門及人員責(zé)任”“金融機構(gòu)責(zé)任”“金融機構(gòu)股東及實際控制人責(zé)任”,以及“信息傳播違規(guī)者責(zé)任”。對于成員單位、地方人民政府、存款基金管理機構(gòu)等政府部門及其工作人員的失職瀆職行為,金融機構(gòu)在風(fēng)險的形成和處置環(huán)節(jié)中違法審慎經(jīng)營義務(wù)、嚴重破壞金融市場秩序的行為,金融機構(gòu)的主要股東、實際控制人在金融風(fēng)險防范與處置過程中濫用股東權(quán)利或者控制權(quán)的行為,以及編造有關(guān)金融風(fēng)險的虛假或誤導(dǎo)性信息,或者明知虛假、誤導(dǎo)但仍然予以傳播的行為,都應(yīng)當(dāng)由主管部門按照《草案》規(guī)定依法嚴肅追究相關(guān)主體的法律責(zé)任,通過強化主體責(zé)任意識,最大限度地降低金融風(fēng)險發(fā)生與蔓延的可能性。
加強金融安全管理和風(fēng)險防控、切實管好防住金融風(fēng)險是新時期金融工作的重要內(nèi)容,為此需要不斷健全我國的金融法治體系。金融穩(wěn)定法作為我國金融法治建設(shè)的里程碑,著力構(gòu)建統(tǒng)籌發(fā)展和安全的金融穩(wěn)定工作機制,通過督促市場規(guī)范運營、強化行政監(jiān)管、加強社會監(jiān)督來實現(xiàn)金融穩(wěn)定的協(xié)同共治,借助市場之手與政府之手的互補協(xié)調(diào),推動金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。這將有力推動我國金融穩(wěn)定工作的常態(tài)化、法治化進程,織密筑牢金融安全網(wǎng),為我國金融業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
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