新的金融“最嚴(yán)監(jiān)管令”來了
金融“最嚴(yán)監(jiān)管令”來了。3月1日起,微信支付寶個(gè)人收款碼將不能用作經(jīng)營(yíng)收款,個(gè)人存取現(xiàn)金5萬元以上需要登記資金來源或用途。
2021年10月13日,中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),對(duì)銀行卡收單和條碼支付終端做出相應(yīng)管理要求。2022年1月,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》),完善金融行業(yè)反洗錢義務(wù)主體范圍,明確各金融行業(yè)客戶盡職調(diào)查具體要求。
個(gè)人收款碼不能用作經(jīng)營(yíng)收款
《通知》首次將條碼支付,也就是二維碼支付納入金融監(jiān)管。
“微信、支付寶收款碼以后不能用于經(jīng)營(yíng)收款了嗎?”“我們?nèi)粘YI菜之類的付款怎么辦?”“小商販的影響會(huì)不會(huì)很大,以后該怎么收款?又要回到收現(xiàn)金的時(shí)代嗎?”不少人對(duì)這項(xiàng)新政表示疑惑。
其實(shí),這是對(duì)新政的誤讀。新規(guī)定是“個(gè)人收款碼禁止用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)”,簡(jiǎn)單理解就是如果不是商用,個(gè)人收款碼還是可以使用,這條規(guī)定對(duì)普通消費(fèi)者沒有任何影響。
從另一個(gè)角度來看,對(duì)于商戶來說,特別是使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼的小商販,可能影響最大。新政實(shí)施后,無論是企業(yè),還是小商小販,都不能用個(gè)人收款碼,而必須用商家收款碼。
個(gè)人收款碼和商用收款碼有什么不同?個(gè)人收款碼首要的就是不需要繳納費(fèi)率,商用收款碼則不行,一般的行業(yè)都要繳納0.38%至0.6%的費(fèi)率。也就是說,如果你的營(yíng)業(yè)額達(dá)到1萬元,你要把這個(gè)錢取到自己的銀行卡,就要繳納最高60元的交易費(fèi)。
另外,則是使用商家經(jīng)營(yíng)碼需要繳稅。對(duì)于小商戶經(jīng)營(yíng)者來說,現(xiàn)在政策是每個(gè)月的免稅額度是15萬元左右,如果每月達(dá)到15萬元了,根據(jù)不同的經(jīng)營(yíng)范圍,將收取不同額度的稅。
“個(gè)人收款碼不得用于經(jīng)營(yíng)性收入,對(duì)于整個(gè)市場(chǎng)規(guī)范來說,是有利的?!睒I(yè)內(nèi)人士分析,新政不僅防止偷漏稅,還有效打擊了洗錢、賭博、詐騙等違法行為。
存取5萬元以上現(xiàn)金需登記
3月1日起,現(xiàn)金存取將迎來新規(guī)。
《辦法》第十條明確規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途。
也就是說,今后去各類型的銀行存款或者取款,單筆金額只要達(dá)到5萬元人民幣以上的必須做兩件事:
一是驗(yàn)明正身,也就是核實(shí)存、取款人的身份信息,具體做法應(yīng)該是核對(duì)身份證,其實(shí)現(xiàn)在去銀行辦理大額存、取款業(yè)務(wù)一般也要提供身份證的,這點(diǎn)改變不大。
二是講清用途,即不管是存錢還是取錢,只要一次性超過5萬元,就要告知銀行存的錢是哪里來的或取錢準(zhǔn)備用來做什么。
“新政實(shí)施后,作為普通消費(fèi)者,在存取款超過5萬元時(shí)要辦什么手續(xù)?”“以后單筆存取款是不是不能超過5萬元了?”“要是有急事要取大額現(xiàn)金怎么辦?還要先預(yù)約嗎?”消息一出,市民熱議不斷。
針對(duì)大家普遍關(guān)心的問題,記者咨詢了湖州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)和從業(yè)人士。不少業(yè)內(nèi)人士表示,“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記”的規(guī)定并不影響日常交易?!皬墓嫉慕y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看,日常大額取現(xiàn)的客戶占比很小,只占現(xiàn)金存取的2%左右。另一方面,遇到大額存取的情況,只要是正常交易,一般來說,就多些證明步驟,不會(huì)對(duì)正常交易構(gòu)成影響。”一名銀行從業(yè)人員介紹。
實(shí)際上大額現(xiàn)金管理并不是新鮮事,類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國(guó)內(nèi)多地進(jìn)行過試點(diǎn)。三地管理起點(diǎn)的金額不同,對(duì)私賬戶管理起點(diǎn)分別為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。
單筆存取款是不是不能超過5萬元?一名銀行理財(cái)經(jīng)理表示,這種擔(dān)心完全沒有必要?!靶抡⒉皇窍拗茊喂P存取款的額度,而是規(guī)范存取款手續(xù)。”他說,客戶在存取現(xiàn)金金額超過5萬元人民幣或者等額外匯時(shí),手續(xù)會(huì)復(fù)雜一些,需要增加一項(xiàng)程序來核實(shí)相關(guān)信息,填寫自己的資金來源或者資金用途。
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