美國學生貸款債務負擔不斷加重(深度觀察)

　　據(jù)美國消費者新聞與商業(yè)頻道近日報道，因新冠疫情暫停3年多的美國學生貸款自2023年10月恢復償付以來，約有40%的貸款人在當年11月中旬之前沒有償還10月還貸賬單，涉及近900萬人。美國“教育數(shù)據(jù)倡議”組織指出，美國學生貸款債務總額達到1.766萬億美元，4360萬借款人背負聯(lián)邦學生貸款債務。分析認為，美國高等教育學費居高不下，許多年輕人和家庭長期背負高昂的學生債務，相關貸款已成為一些美國家庭特別是少數(shù)族裔家庭增長最快的負債之一，甚至成為不少美國民眾一生的“經(jīng)濟枷鎖”。

　　高等教育成本不斷上漲

　　美國學生貸款初衷是幫助經(jīng)濟困難學生獲得接受高等教育的機會。然而，幾十年來，特別是近年來，美國學生貸款規(guī)模猶如滾雪球一般日漸龐大，成為美國家庭增長最快的負債之一?！敖逃龜?shù)據(jù)倡議”組織最新數(shù)據(jù)顯示，美國人累計未償還的學生貸款總額達1.766萬億美元，是2006年的3倍多；約4360萬美國人背負聯(lián)邦學生貸款債務，占美國成年人口的17%。美國銀率網(wǎng)站的文章指出，學生貸款成為僅次于抵押貸款的第二大消費債務類別，占全美消費者債務的9%。

　　美國學生貸款如此龐大且普遍，大學學費不斷上漲是關鍵原因之一。據(jù)報道，自1998年以來，美國大學學費增長了188%。“教育數(shù)據(jù)倡議”組織的數(shù)據(jù)顯示，美國大學平均學費為每名學生每學年約3.64萬美元。該組織的數(shù)據(jù)還顯示，目前公立四年制大學平均學費是1963年的23倍。美國勞工統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，從2020年2月到2023年2月，美國大學學費上漲了4.7%?！睹绹侣勁c世界報道》雜志指出，在過去的20年里，美國大學學費一直呈上升趨勢，除了不斷上漲的學費，住房、食物、交通、書籍等又增加了數(shù)千美元支出。

　　與此同時，貸款利率高、還款期限緊、勞動力市場競爭壓力增大等因素疊加影響，導致大量擁有學生貸款的美國民眾，甚至賺不到足夠的錢來支付不斷累積的利息，更遑論償還本金。美國銀率網(wǎng)站2023年12月的數(shù)據(jù)顯示，目前聯(lián)邦學生貸款年利率范圍為5.50%至8.05%，此外還要收取不菲的貸款手續(xù)費。私人學生貸款平均年利率最高甚至可達17%。

　　“教育數(shù)據(jù)倡議”組織的一份報告顯示，美國學生貸款借款人平均需要20年才能還清這些債務。一些專業(yè)的學生甚至平均需要45年才能還清學生貸款。根據(jù)美國教育部的數(shù)據(jù)，1/3的債務將永遠無法還清。美國銀率網(wǎng)站報道說，超過一半的美國成年人認為，“美國高等教育的成本已然失控”。

　　《紐約時報》的文章指出，龐大的學生債務正對數(shù)百萬計的美國人生活“造成持久的、代際的傷害”，“讓一些學生在畢業(yè)后的第二天就破產了”，“一些人在工作多年后發(fā)現(xiàn)自己欠的錢比畢業(yè)時還要多”。

　　貸款債務加劇貧富差距

　　“我覺得自己被深深地困在生活里?！边_拉·朱克自2016年從美國威斯康星州的迦太基學院畢業(yè)后一直在償還學生貸款，她貸了3.5萬美元，加上利息有3.9萬美元要還。佐治亞大學助理教授戈拉夫·辛哈說：“對學生們來說，這似乎是一座大山。”

　　統(tǒng)計顯示，很多人從畢業(yè)直到中老年時，仍在償還學生貸款。據(jù)美國銀率網(wǎng)站統(tǒng)計，54%的本科生在畢業(yè)時背負著學生貸款；近60%的學生貸款借款人因學生貸款而推遲其他財務支出，例如買房或為退休存錢。美國有線電視新聞網(wǎng)的報道透露，近1/4未償還的學生貸款是由50歲及以上美國人所欠的。

　　美國布魯金斯學會高級研究員亞當·盧尼表示，為學生貸款所困擾的借款人更多來自低收入家庭、有色人種。根據(jù)“教育數(shù)據(jù)倡議”組織2023年12月發(fā)布的數(shù)據(jù)，非洲裔學生借款金額比白人學生平均多2.5萬美元。

　　全美有色人種協(xié)進會指出，美國學生貸款債務負擔已達到“危機”程度，有色人種學生的債務負擔尤為沉重。學生債務的種族差異不但有短期影響，還會造成長期不平等，影響到學生一生甚至未來幾代人的教育公平、社會經(jīng)濟公平。

　　利益相爭導致問題難解

　　全美教育協(xié)會的一份報告顯示，全美有32個州在公立學院和大學上的撥款比2008年有所減少。政府投資缺位導致大學依靠學生學費來支付大學運行費用，學生則需要借錢來支付不斷上漲的大學費用。

　　美國一些專家表示，學生貸款減免無法解決系統(tǒng)性問題。美國外交關系委員會專家羅杰·弗格森認為，學生貸款減免相關項目忽視了“美國高等教育的根本弱點”，即完成率低、上大學過度依賴貸款、成本高且增長迅速。

　　清華大學五道口金融學院副研究員張偉強指出，美國推行學生直接貸款本意為減少學生貸款的財政支出。然而，制度設計的不合理，不但使學生貸款成為個人和家庭的沉重負擔，而且減輕財政負擔的目的也沒有達到。

　　《紐約時報》的文章批評說，美國政府應當將資源聚焦于修復美國高等教育體系，降低費用，幫助最為困難的借款人。

　　中國社會科學院美國研究所副研究員王聰悅認為，美國學生貸款問題與教育政策延續(xù)性不佳直接相關。從高校變換名目提高學費到銀行貸款出售，形成了一個巨大的利益鏈條。雖然美國兩黨都認為高校學費過高，學生貸款制度急需改革，但在具體解決方案和改革方針層面針鋒相對?！皩W生貸款問題在美國已高度政治化、標簽化、武器化，教育問題成為兩黨相互攻擊的工具，加之學生貸款問題內嵌了各種教育利益集團盤根錯節(jié)的既得利益，要改變現(xiàn)狀存在巨大阻力?！?/p>

　　(人民日報 本報記者 李志偉 郭梓云)