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個人養(yǎng)老金制度實(shí)施滿八個月 產(chǎn)品數(shù)量達(dá)674款

冷翠華 發(fā)布時間:2023-07-26 08:50:00來源: 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

  本報記者 冷翠華

  自2022年11月25日至今年7月25日,個人養(yǎng)老金制度正式啟動實(shí)施已滿8個月。如今,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款,涵蓋儲蓄類產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、保險產(chǎn)品以及銀行理財產(chǎn)品。

  個人養(yǎng)老金制度運(yùn)行以來,業(yè)界也反饋了一些問題并提出相關(guān)建議,例如,提高參加者選購產(chǎn)品的便捷度,引入兩種不同的稅制模式供參加人選擇,擴(kuò)大參加面等,以期把養(yǎng)老第三支柱做大做強(qiáng)。

  基金產(chǎn)品達(dá)152只

  保險產(chǎn)品達(dá)39款

  截至7月24日記者發(fā)稿,根據(jù)國家社會保險公共服務(wù)平臺等公開信息統(tǒng)計,目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品總量已達(dá)674款。

  從個人養(yǎng)老金“產(chǎn)品圈”來看,其中儲蓄類產(chǎn)品數(shù)量最多,達(dá)465款。不過,儲蓄類產(chǎn)品分屬多家銀行,一般消費(fèi)者在哪家銀行開設(shè)個人養(yǎng)老金資金賬戶,就只能購買該行個人養(yǎng)老金儲蓄類產(chǎn)品。

  從個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品來看,東方財富Choice數(shù)據(jù)顯示,截至目前共有個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品152只,與今年一季度末相比,新增了8只,最新總規(guī)模達(dá)50.03億元。從成立以來的凈值增長率來看,最高的凈值增長率為3.56%,共有66只基金的凈值增長率為正。不過,目前這些基金運(yùn)作時間都還較短,大部分都在封閉期,短期收益率只能作為參考,并不代表未來走勢。

  從個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品來看,目前共有39款產(chǎn)品,與4月底披露的數(shù)據(jù)相比,增加了7款產(chǎn)品。從參與的保險機(jī)構(gòu)來看,共涉及17家公司,以大型險企、銀行系險企和專業(yè)養(yǎng)老險公司為主。根據(jù)去年11月份原銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,保險公司開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)需要滿足上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本(實(shí)收資本)的75%;上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%;最近4個季度風(fēng)險綜合評級不低于B類等要求。據(jù)此梳理,約有29家保險機(jī)構(gòu)可以參與該業(yè)務(wù)。

  銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品方面,根據(jù)中國理財網(wǎng)信息,目前共有18款個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品。自2月24日以來尚未有進(jìn)一步增加。

  提高獲得感

  提升繳存率

  從個人養(yǎng)老金制度的運(yùn)營情況來看,根據(jù)人力資源和社會保障部7月21日召開的新聞發(fā)布會,我國個人養(yǎng)老金先行工作平穩(wěn)有序,截至6月底,全國36個先行城市(地區(qū))開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)達(dá)4030萬人。

  不過,在個人養(yǎng)老金的實(shí)際運(yùn)作中,還存在一些問題受到關(guān)注。從實(shí)施情況來看,個人養(yǎng)老金實(shí)施3個月時,參加人數(shù)達(dá)2817萬人,此后開戶人數(shù)增速有所放慢。同時,“開戶熱繳存冷”的問題還較為明顯。記者隨機(jī)采訪了5位已開戶未繳存的參加者,他們提及的共同原因是,第一,開戶可以獲得獎勵;第二,個人養(yǎng)老金資金是超長期繳存,擔(dān)心其流動性;第三,從收益率來看,今年相關(guān)產(chǎn)品整體表現(xiàn)缺乏吸引力。

  從消費(fèi)者的投資體驗(yàn)來看,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品數(shù)量眾多但選購還會受到一些限制。例如,在京工作的王女士在一家銀行開設(shè)了個人養(yǎng)老金資金賬戶,在選擇產(chǎn)品時,她看中了一款保險產(chǎn)品,但在準(zhǔn)備購買時,她發(fā)現(xiàn),自己開戶的銀行尚未上線這款產(chǎn)品,轉(zhuǎn)而咨詢保險公司,得到的反饋是,目前該公司合作的銀行名單中并不包括她開戶的銀行。因此,王女士開了戶、存了錢,卻買不到自己想買的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

  對此,龍灣湖智庫首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家陳輝對《證券日報》記者表示,目前個人養(yǎng)老金產(chǎn)品沒有統(tǒng)一的銷售平臺,主要是銀行代銷,這就使得參加人實(shí)際能買到什么產(chǎn)品,主要看金融機(jī)構(gòu)之間的對接情況,期待后期可以探索一種路徑,讓參加者實(shí)現(xiàn)真正的自由選購。

  中國社會科學(xué)院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院研究員、世界社保研究中心秘書長房連泉表示,做大做強(qiáng)個人養(yǎng)老金制度要靠多方發(fā)力,一是加強(qiáng)宣傳,提升社會各界對個人養(yǎng)老制度的認(rèn)知;二是發(fā)揮單位作用,通過工會、人力資源部門引導(dǎo)職工參保;三是增強(qiáng)個人養(yǎng)老金制度的真正吸引力。

  在增強(qiáng)制度吸引力方面,房連泉提出了三方面建議,一是引入更靈活的稅制,促進(jìn)中低收入群體加入個人養(yǎng)老金制度。二是通過完善制度設(shè)計,提升投資體驗(yàn),同時,增強(qiáng)支取使用上的靈活性,免除部分人對資金流動性的擔(dān)憂。三是持續(xù)改善投資產(chǎn)品的設(shè)計。

  在提升投資體驗(yàn)方面,房連泉認(rèn)為,完善國家社會保險公共服務(wù)平臺,并統(tǒng)一與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行鏈接,方面消費(fèi)者查詢和自由選購。(證券日報)

(責(zé)編: 王東)

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