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影響近30萬億 理財(cái)產(chǎn)品新規(guī)要來了

發(fā)布時(shí)間:2023-05-25 15:34:00來源: 中國(guó)證券報(bào)

  近30萬億元規(guī)模的銀行理財(cái)市場(chǎng),將迎來自律新規(guī)。

  5月24日,中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉,日前中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專委會(huì)召集研討會(huì),探討《理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》的研究制定。這意味著,理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示,將迎來統(tǒng)一的自律規(guī)范。

  具體來看,會(huì)上討論的《理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示設(shè)置了三條基本要求、三條展示要求和三條禁止行為。對(duì)每一種期限的產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示均設(shè)立了具體要求。

  據(jù)了解,目前正式文件出臺(tái)并未設(shè)定明確時(shí)間表。但對(duì)于這份文件,銀行理財(cái)人士和投資者均表示期待。

  設(shè)置三條展示要求

  據(jù)了解,此次會(huì)上討論的《理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》,提出的展示要求共包括三條。

  一是在選擇過往業(yè)績(jī)展示區(qū)間時(shí),應(yīng)注明區(qū)間起始時(shí)間和截止時(shí)間,完整會(huì)計(jì)年度的過往業(yè)績(jī)展示除外。

  二是理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示需滿足以下要求:理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作1個(gè)月以上但不滿1年的,應(yīng)至少包括從產(chǎn)品成立之日起計(jì)算的過往業(yè)績(jī);理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作1年以上但不滿6年的,應(yīng)至少包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī);理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作6年以上的,應(yīng)至少包含最近5個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。

  三是如展示理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)和業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)兩項(xiàng)數(shù)據(jù),應(yīng)當(dāng)將過往業(yè)績(jī)與業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)同時(shí)展示。

  據(jù)理財(cái)公司人士透露,在本次會(huì)議上,各家理財(cái)公司針對(duì)業(yè)績(jī)展示均提出了一些具體建議,后續(xù)可能會(huì)對(duì)修改稿進(jìn)行討論并出臺(tái)正式文件,但具體發(fā)布沒有明確時(shí)間表。

  有國(guó)有大行理財(cái)公司人士表示,對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益展示進(jìn)行規(guī)范勢(shì)在必行,一方面有利于規(guī)范市場(chǎng),向公募基金規(guī)則進(jìn)一步看齊;另一方面有利于保護(hù)投資者利益。

  過往業(yè)績(jī)展示問題多

  事實(shí)上,自銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行凈值化以來,不少投資者曾反映銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)展示存在“報(bào)喜不報(bào)憂”、展示時(shí)間維度不一等情況。

  例如,產(chǎn)品“報(bào)喜不報(bào)憂”,只展示表現(xiàn)好的區(qū)間業(yè)績(jī),對(duì)表現(xiàn)差的業(yè)績(jī)區(qū)間不展示。再如,理財(cái)產(chǎn)品收益展示存在近七日年化、近一個(gè)月年化、近三個(gè)月年化、近六個(gè)月年化等多重時(shí)間維度,給投資者帶來不便。更有理財(cái)公司通過修改圖示方式,使得理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)波動(dòng)“看似”縮小了些。此外,一些專業(yè)機(jī)構(gòu)在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí),也時(shí)常面臨難題。

  “我打開銀行APP發(fā)現(xiàn),即使是同一類理財(cái)產(chǎn)品,有的展示最高七日年化,有的展示七日年化、平均七日年化,確實(shí)有點(diǎn)眼花繚亂,產(chǎn)品收益到底是多少?又該用什么指標(biāo)來衡量各家的收益水平?”理財(cái)投資者陳女士吐槽。

  在股市、債市波動(dòng)較大的情況下,銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益也曾出現(xiàn)較為“夸張”的情形。

  2022年2月,有報(bào)道稱,貝萊德建信理財(cái)于2022年1月成立的產(chǎn)品“貝盈A股新機(jī)遇權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品2期(最低持有720天)”收益率為-56.80%。行業(yè)相關(guān)人士表示,該數(shù)值為產(chǎn)品的年化收益率,而非實(shí)際收益率,市場(chǎng)有部分人士或?qū)Α笆找媛省贝嬖谡`解。實(shí)際上,該產(chǎn)品成立僅有一個(gè)多月,投資者可參考其實(shí)際收益率,即產(chǎn)品成立以來的凈值漲跌變化,以年化收益率來衡量產(chǎn)品表現(xiàn)并不合理。

  2022年12月,在債市波動(dòng)較大的情況下,有多位投資者在社交平臺(tái)上表示,自己購(gòu)買的銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損嚴(yán)重。一位投資者提供的截圖顯示,截至某日,“西銀安心雙周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-33.5%,“西銀安心周周盈”產(chǎn)品七日年化收益率為-23.01%。

  對(duì)此,銀行工作人員回應(yīng)中國(guó)證券報(bào)記者稱,七日年化收益率并非產(chǎn)品的實(shí)際收益率。該行已經(jīng)參照同業(yè)情況,將理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)展現(xiàn)形式,由原來的“七日年化”“近一個(gè)月年化”“近三個(gè)月年化”等,統(tǒng)一調(diào)整為“成立以來年化收益率”。

  理財(cái)市場(chǎng)走向規(guī)范

  據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù),截至2022年底,銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)27.65萬億元。

  目前,銀行理財(cái)市場(chǎng)逐漸走向規(guī)范。2018年以來,資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)、銷售新規(guī)等文件陸續(xù)發(fā)布,銀行業(yè)協(xié)會(huì)也發(fā)布了自律文件。

  2022年12月30日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)自律規(guī)范》和《理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》?!缎袨闇?zhǔn)則》提出,禁止以業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)直接替代或?qū)嶋H替代預(yù)期收益率,禁止在銷售活動(dòng)中以預(yù)期收益的概念誤導(dǎo)投資者,禁止通過調(diào)節(jié)收益等方式變相實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)?!缎袨闇?zhǔn)則》設(shè)置了6個(gè)月過渡期。過渡期內(nèi),相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐條對(duì)照、積極整改。

  不過,對(duì)于《理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》的實(shí)施,專家預(yù)計(jì)存在一定的整改難度。

  “如果說《業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》的整改難度相對(duì)較小,那么《過往業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》的整改難度和壓力明顯大了不少?!辟Y深金融監(jiān)管政策專家、冠苕咨詢創(chuàng)始人周毅欽認(rèn)為,一方面,《業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)展示行為準(zhǔn)則》的整改主要由理財(cái)公司方發(fā)起,而《業(yè)績(jī)展示行為準(zhǔn)則》的整改則是需要理財(cái)公司和代銷機(jī)構(gòu)共同合力整改。另一方面,目前實(shí)操層面的過往業(yè)績(jī)展示行為紛繁復(fù)雜,這些調(diào)整都需要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力。

  上述國(guó)有大行理財(cái)公司人士也指出,銀行理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)存在產(chǎn)品數(shù)量多、期數(shù)多、凈值披露時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)不一等問題,規(guī)范起來還是有一定難度。周毅欽建議,新的規(guī)則落地后,亟需從金融科技層面對(duì)業(yè)績(jī)展示版面進(jìn)行重新設(shè)計(jì)和整合。(中國(guó)證券報(bào))

(責(zé)編:陳濛濛)

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