儲戶銀行卡被凍結(jié)刷屏 專家建言:避免“誤傷”正常用卡
始于兩年多前的“斷卡”行動繼續(xù)發(fā)威。
日前,不少云南地區(qū)網(wǎng)友稱,當?shù)赜写罅績舻慕ㄐ秀y行卡被凍結(jié),無法正常使用,相關(guān)話題一度登上微博熱搜。隨后有銀行工作人員回應(yīng)稱,凍結(jié)銀行卡是為了防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙,對部分客戶銀行卡進行分級分類管控。
事實上,這并非建行一家之舉。隨著“斷卡”行動的開展,各家銀行紛紛加強對銀行卡的管理,配合公安部門對銀行賬戶進行排查,識別資金風險,以預(yù)防、懲治電信詐騙、洗錢等違法犯罪行為。
但也有儲戶表示,銀行方面“先斬后奏”容易誤傷正常的用卡需求,而且“解凍”手續(xù)繁雜,帶來極大不便。對此,有銀行工作人員建議,賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系,了解具體原因,再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍。
“斷卡”行動繼續(xù)發(fā)威
“突然把我工資卡凍結(jié)了,過兩天就發(fā)工資了,短信通知我去解凍,結(jié)果排了3個多小時的隊?!庇形⒉┚W(wǎng)友表示。
這并非個例。近日,多名云南地區(qū)網(wǎng)友在微博表示,自己名下的建行借記卡被莫名凍結(jié),收到的短信顯示“銀行卡交易可能存在風險,非柜面業(yè)務(wù)暫時無法辦理”。
建行工作人員隨后回應(yīng)稱,為防范網(wǎng)絡(luò)電信詐騙,對部分客戶的銀行卡進行分級分類管控?!翱蛻羧绻枰鈨?,需要前往線下柜臺,并攜帶身份證、手機、銀行卡等進行核實?!?/p>
有銀行業(yè)人士向證券時報記者表示,銀行卡遭遇管控的主要原因可能包括多次輸錯密碼、長期無交易記錄、身份信息不完善、頻繁交易、大額資金快進快出、與有風險賬戶存在資金往來等。
其中,自“斷卡行動”以來,各家銀行為配合公安機關(guān)防范電信詐騙、反洗錢等監(jiān)管要求,均加強銀行卡管控,對銀行卡數(shù)據(jù)進行多輪篩查,因此近年多地出現(xiàn)大面積銀行卡被凍結(jié)現(xiàn)象。
據(jù)了解,“斷卡行動”意在攔截“實名不實人”的銀行卡、電話卡買賣行為,斬斷詐騙集團信息流和資金流,鏟除電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博犯罪滋生的土壤,最終目的是保障客戶賬戶資金安全。
專家:不宜一斷了之
對于“斷卡行動”的開展,不少網(wǎng)友表示理解。不過,也有部分儲戶反饋稱,“凍結(jié)來得太突然,‘卡’住正常用卡需求”,而且‘解凍’手續(xù)繁雜,帶來極大不便”。
對此,有銀行工作人員建議,賬戶凍結(jié)后可及時與銀行方面聯(lián)系,了解具體原因,再視情況到銀行網(wǎng)點或直接線上進行異常申訴、解凍,同時建議客戶錯峰辦理。
券商銀行業(yè)分析師認為,銀行方面不宜“一斷了之”,首先要提高精準識別能力,減少對正常用卡的“誤傷”。同時充分尊重儲戶的知情權(quán),第一時間告知客戶具體情況、明確“解凍”規(guī)則。此外,通過線上辦理、本地辦理等方式,便利儲戶盡快“解凍”。
不少銀行也通過官微、APP等渠道做好客戶安全教育提示:一是提醒客戶保管好卡片、網(wǎng)銀U盾等工具及賬號密碼,對于長期不使用、閑置或丟失的銀行卡要及時銷戶;二是做好有效防范,不隨意點擊可疑鏈接,警惕來歷不明的二維碼、陌生電話,使用資金較少的銀行卡用于網(wǎng)絡(luò)支付。
同時,銀行提醒,對于公安機關(guān)認定為出租、出售、出借、購買銀行賬戶的單位和個人,在承擔法律責任的同時,5年內(nèi)不得新開賬戶,5年內(nèi)不得暫停非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),同時計入個人征信。
綜合防治開卡難
值得一提的是,“斷卡行動”開展后,新客戶開卡也不再簡單。
不少人發(fā)現(xiàn),與以往相比,銀行開卡流程變得更加復(fù)雜,根據(jù)開卡人的實際情況,有的銀行可能還要求增加工作證明、社保證明、居住證明等,如果是異地辦卡,可能需要更多手續(xù)和資料。
“能看出客戶很不耐煩,但我們也沒辦法,畢竟非法開卡帶來的風險太大,甚至可以說是網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要根源。還是希望客戶能理解,只要辦卡用途是正常的,銀行是會支持的。”有銀行工作人員表示。
針對個人用戶、小微企業(yè)開戶痛點,央行2021年已先后出臺《關(guān)于做好流動就業(yè)群體等個人銀行賬戶服務(wù)工作的指導意見》和《關(guān)于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風險防控工作的指導意見》,提出要建立健全個人銀行賬戶分類分級管理。
上述《意見》提到,要充分利用存量銀行賬戶,從根源上防止開戶難。例如,銀行可利用客戶已經(jīng)開立賬戶跨行代發(fā)工資,而不是強制其在本行新開戶,并為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務(wù),減少個人因異地學習、工作、生活等原因新開戶。
同時,改進銀行客戶身份識別方法,按照“風險為本”的原則優(yōu)化開戶流程,拒絕開戶的要予以復(fù)核;推行小微企業(yè)簡易開戶服務(wù),充分利用已掌握的外部有效數(shù)據(jù),交叉核實客戶身份,減少對客戶提交證明材料的要求。
證券時報記者 安毅
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