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多家銀行跟進下調存款利率 息差壓力有望緩解

發(fā)布時間:2022-09-19 11:13:00來源: 中國證券報

  王方圓 見習記者 陳露

  繼9月15日多家國有大行公告宣布下調人民幣存款利率后,中國證券報記者調研了解到,目前已有部分股份行、城商行下調存款利率。

  業(yè)內人士認為,此舉或將緩解銀行息差壓力。此外,下調存款利率在一定程度上有助于提升市場風險偏好,對債券和A股市場構成利好。

  部分城商行跟進

  繼9月15日國有大行下調存款利率后,9月16日,A股上市的9家股份行中,有平安銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行6家銀行在其官網(wǎng)宣布下調存款利率。

  招商銀行已于9月15日跟進下調存款利率,各期限利率與大部分國有大行保持一致。未上市的股份行中,廣發(fā)銀行、恒豐銀行也跟進下調存款利率。

  中國證券報記者梳理發(fā)現(xiàn),除恒豐銀行的利率略高之外,多家股份行調整后的存款掛牌利率基本保持一致。一年期定期存款利率多為1.85%,兩年期的定期存款利率在2.15%至2.4%之間,三年期和五年期的定期存款利率多為2.65%、2.7%。

  部分城商行暫未發(fā)布相關公告,但部分地區(qū)分支機構的存款利率實際也已下調。以南京銀行為例,該行南京分行某支行工作人員表示:“南京銀行南京分行此次調整了五年期的定期存款利率,由之前的3.75%調整至3.65%,調整日期為9月16日。一年期、兩年期、三年期的定期存款利率暫未調整,分別為2.1%、2.6%、3.25%?!闭w來看,該行調整后的存款利率高于國有大行及股份行。

  也有個別城商行在多家銀行集體下調存款利率之前搶先動手。江蘇銀行北京分行營業(yè)部某工作人員表示,該分行在今年8月底時下調過一次五年期的定期存款利率,目前五年期定期存款利率為3.8%,調整之前為4.0%。對于是否會繼續(xù)跟進調整存款利率,該工作人員稱,需要以銀行的后續(xù)通知為準。

  業(yè)內人士認為,在8月LPR(貸款市場報價利率)下調背景下,多家銀行存款利率下調,后續(xù)不排除更多銀行跟進。

  市場風險偏好有望提升

  今年4月份也曾出現(xiàn)多家銀行集體下調存款利率的現(xiàn)象。今年4月,市場利率定價自律機制召開會議,鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調10基點左右。有銀行人士透露,如果調降,銀行宏觀審慎評估(MPA)會有加分。

  這是今年以來第二次出現(xiàn)多家銀行集體下調存款利率情況。此次存款利率下調將帶來哪些影響引發(fā)市場關注。業(yè)內人士認為,此舉或將緩解銀行的息差壓力。此外,降低存款利率在一定程度上或將提升市場風險偏好。

  招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明表示,存款利率下調利于降低銀行負債成本。據(jù)測算,本次存款利率下調將最終降低銀行存款付息率約7基點,降低計息負債成本率約5基點,能夠明顯緩解明年的息差壓力。

  此前披露的銀行業(yè)半年報顯示,2022年上半年的上市銀行凈息差出現(xiàn)不同程度的收窄。在業(yè)績說明會上,多位銀行高管表示,商業(yè)銀行的息差仍將面臨下行壓力。

  有專家認為,國有大行及農(nóng)商行或將更為受益。民生證券銀行業(yè)分析師余金鑫表示,若此次存款利率下調拓展至更多銀行,國有大行及農(nóng)商行凈息差改善或相對明顯。“此次存款利率下調,更為利好個人存款(特別是個人定期)業(yè)務占比高的銀行。”余金鑫進一步解釋,上市銀行中,國有大行和農(nóng)商行個人存款占比較高,且農(nóng)商行的個人定期業(yè)務占比顯著高于其他類型銀行。

  此外,也有專家認為,存款利率的降低或將提升市場的風險偏好。匯豐晉信基金宏觀策略分析師沈超表示,降低存款利率實質上降低了市場的無風險回報率,有望在一定程度上提升市場風險偏好,對債券和A股市場都構成利好。

  9月15日,在國有大行下調存款利率消息的刺激下,當日銀行股迎來普漲。華泰證券大金融團隊首席分析師沈娟認為,當前銀行板塊市凈率處于2010年以來低位區(qū)間,建議關注優(yōu)質中小行。

(責編:陳濛濛)

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