快錢支付收千萬元罰單 春節(jié)前后多家支付機構(gòu)均被罰超百萬元
本報記者 李冰
2022年以來,第三方支付機構(gòu)收到首張千萬元級別罰單。
春節(jié)前后監(jiān)管層對支付機構(gòu)違規(guī)處罰力度持續(xù)加大,多張罰單超百萬元。在中國人民銀行上海分行近日公布的行政處罰信息公示中有機構(gòu)收到千萬元級罰單。
已有4家機構(gòu)收超百萬元罰單
中國人民銀行上海分行公示表顯示,快錢支付清算信息有限公司(下稱:快錢支付)因存在4項違法行為,被處以罰款1004萬元,并責(zé)令限期改正。
具體來看,快錢支付的4項違法行為涉及違反賬戶管理規(guī)定;違反清算管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);與身份不明客戶交易。同時,時任快錢支付董事、首席執(zhí)行官、總經(jīng)理被處以罰款人民幣3.5萬元;時任快錢支付助理副總裁被處以罰款人民幣8.5萬元。
資料顯示,快錢支付是國內(nèi)首批第三方支付機構(gòu)之一,創(chuàng)立于2004年,2011年獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》,注冊資本4億元。目前,快錢支付由上海萬達網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司100%控股,公司的最終受益人和疑似實際控制人可追溯到王健林。目前牌照有效期至2026年5月份,業(yè)務(wù)資質(zhì)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、全國銀行卡收單業(yè)務(wù)。
同時,得仕股份有限公司也因存在違反清算管理規(guī)定行為,被中國人民銀行上海分行處以430萬元罰款,責(zé)令限期改正。官網(wǎng)顯示,得仕股份有限公司成立于2006年10月25日,是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)之一。主營業(yè)務(wù)范圍包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付等。
值得關(guān)注的是,春節(jié)前后,監(jiān)管對支付機構(gòu)違規(guī)處罰力度在持續(xù)。例如,1月26日,央行營業(yè)管理部(北京)近日公示的行政處罰信息顯示,北京數(shù)碼視訊支付技術(shù)有限公司(下稱:數(shù)碼視訊支付)存在6項違法行為,被給予警告并罰沒合計280萬元,時任數(shù)碼視訊支付風(fēng)控總監(jiān)被罰15萬元;同日,聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司存在6項目違規(guī)行為,被罰沒608萬元,時任聯(lián)動優(yōu)勢電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理給予警告,并處以罰款20萬元。
從上述罰單情況來看,春節(jié)前后4家支付機構(gòu)共收罰單金額已超2300萬元。
“從上述各家機構(gòu)違規(guī)情況來看,反洗錢仍是重點,自2021年以來,除了機構(gòu)層面的處罰,對責(zé)任人的處罰力度也在加大,涉及風(fēng)控、運營等關(guān)鍵部門,表明監(jiān)管的靶向性和精準性正不斷提升?!辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博表示,從處罰金額、頻次等來看,春節(jié)前后支付監(jiān)管具有如下特征:一是處罰頻次增加;二是金額屢破新高,監(jiān)管通過重罰表明其根治亂象的決心;三是“雙罰”趨勢顯著。
反洗錢監(jiān)管不斷升級
事實上,目前反洗錢已成為當前支付機構(gòu)被處罰的“聚集領(lǐng)域”。僅以去年處罰公示情況較為集中的7月份為例,有超10家支付機構(gòu)被處罰,合計罰沒金額超4000萬元,從違法類型來看,大多數(shù)機構(gòu)被罰原因均與反洗錢相關(guān)。
在政策方面也正在不斷加大反洗錢領(lǐng)域力度。例如,2021年1月份,央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)條例(征求意見稿)》;2021年8月1日施行《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》;2021年10月份,央行正式發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》。而近期,央行發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,將于2022年3月1日起正式施行等。
隨著反洗錢力度不斷加大,其成效顯著。據(jù)《中國反洗錢報告2020》顯示,通過加強監(jiān)管合作,其直接結(jié)果表現(xiàn)為2020年反洗錢監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。數(shù)據(jù)顯示,2020年全年央行共對614家義務(wù)機構(gòu)開展反洗錢執(zhí)法檢查,其中87%為法人機構(gòu),依法處罰反洗錢違規(guī)機構(gòu)537家,罰款金額5.26億元,處罰違規(guī)個人1000人,罰款金額2468萬元。
王蓬博表示,未來的監(jiān)管重點仍是反洗錢領(lǐng)域,他表示,“支付機構(gòu)應(yīng)加強反洗錢領(lǐng)域監(jiān)控力度,比如建立專業(yè)的反洗錢團隊、增強反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計及甄別能力,以及利用更多技術(shù)手段,持續(xù)增加客戶信息識別的有效辦法等?!?/p>
中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛建議,支付機構(gòu)應(yīng)在以下幾個方面加大工作力度:“第一,提升合規(guī)意識,建立基本合規(guī)制度,明確分工的同時將責(zé)任落實到人;第二,加強風(fēng)控水平,靈活運用新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率;第三,適時調(diào)整策略,加大商戶巡檢等工作力度。同時需要企業(yè)經(jīng)營者樹立‘合規(guī)先行’的理念,不合規(guī)再有利也不能有歪心思,這對企業(yè)對自身對社會都是有益的?!保ㄗC券日報)
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